理财门诊系列（六十三）：一个大马人民信托计划

多人询问到底一个大马人民信托计划是否值得投资？其回酬如何形成等等。这期笔者整理与各位读者分享。

一个大马人民信托计划（SARA 1 Malaysia）是日前由首相纳吉推介，提供给月收入500至3千令吉的家庭，他们可在今年1月30日起向指定银行(包括马来亚银行、土著联昌银行、国家储蓄银行和兴业银行)索取有保证回酬的一个马来西亚人民信托基金（Skim Amanah Rakyat 1Malaysia）申请表格。申请期长达1年，或直到所有5亿令吉的信托单位被认购为止。

投资者只要投资5000令吉，将可以获得保证享有每月134令吉回酬，5年后就可以取回大约1万3000令吉。相等於月回酬2.68%，年回酬是32.16%，或1千608令吉。这是政府为低收入者推出的“鼓励性投资计划”，因此属于鼓励低收入民众投资的奖励金，而不是一般股票信托计划所获得的收入分配。政府已准备1亿令吉通过特別用途工具（SPV）公司，来推动一个马来西亚人民信托基金。而参与者的资金是投资在国民投资公司（PNB）

对于没有能力投资5000令吉者，也可向银行贷款进行投资一个马来西亚人民信托基金。只要向指定銀行贷款5千令吉申请一个马来西亚人民信托基金，在扣除每月摊还84令吉予银行贷款后，每月依然有50令吉的回酬, 5年回酬总共是3千令吉。

而申请者只要符合以下条件即可：
- 介於18至58歲马来西亚公民
- 家庭月收入介於500至3千令吉
- 不曾被宣判破产
- 申请者/或其配偶不曾接受政府部门发出，由国家信托基金有限公司（ASNB）管理的特別援助计划，例如清贫人民发展计划（PPRT）、ASB Sejahtera和ASW2020-Bandar。
- 申请者/或其配偶不曾拥有国家信托有限限公司（ASNB）的信托基金，或不超过1万令吉
- 每个家庭只能向其中一家指定银行申请一次

从投资的角度来看，本金与回酬受到政府的保证又有如此高的回酬，这样的投资方案可说是低风险下又高回酬的超值投资方案。因此，笔者非常鼓励各位符合以上条件的读者一定要记得前往指定银行进行申请。

欲知进一步详情者可以游览一个马来西亚人民信托基金网站網站（http://www.sara1malaysia.com.my）、致电03-20573065或电邮至saracare@sara1malaysia.com.my 。

理财门诊系列（六十二）：幸福为先！

首先恭祝各位读者龙年快乐！除旧迎新的时刻，也是检讨与计划的最佳时期。有些人认为财务规划即使创造更多财富，当然这是财务规划的其中功能，不过这里笔者从另一个角度来探讨理财的意义。即是幸福是财务规划的终极目标

过去华人过新年，通常只重视吃喝玩乐，甚至赌博活动，俨然是法律的假期。但是现在教育发达，人民的道德观念提升，对于过年，慢慢已懂得注重一些不同的意义。借着年假期间，大家聚集一起，来个亲人的大团聚，增进彼此关系。这也是幸福的一种活动吧！
　　
笔者在过往的经验中，有家财万贯的富豪拥有多名孩子，但没有一个愿意与他同住而深感孤苦寂寞。也有孩子个个受高等教育，专业人士但是为了金钱而兄弟间反目成仇皆有。更多人却只能抱住财富躺在病床过日子，也是民间常讲的人在天堂，钱在银行。有些人房子越来越大，家人关系却越来越疏远。甚至，曾经有个千万富翁，有感而发的说，他只有一个女儿，担心未来女儿的丈夫可能为了财富而与女儿结婚。这一切，已不是钱不够的问题，而是生活价值观被扭曲了！

根据西方哲学家亞理斯多得(Aristotle)认为，幸福是人生终极的目标，我们在人生过程中会瞄准其他短期目标，以便达到最终的目标，可是在现实的生活当中我们往往为了原本短期目标，而忘了以幸福做为终极需要完成的目标。

也就是说，我们应该是为了幸福而工作，不是为了工作而先幸福。除非人生沒有终极的目标，这个终极目标，亞理斯多得就将它定定义为幸福。

所以，财务规划应该以人生终极的目标就是幸福为导向，因此无论间中有多少阶段性目标，财务规划的终极目标就是追求幸福。

他认为幸福不是主观的感觉，而是一系列的活动，当你在生活里好好生活及经营一个人生，这样的行为就是幸福。简单的说，当你发挥自己在各方面的潜能，人尽其才，自我实践即可。

亞理斯多得提供两种方式，來测试达成幸福的策略，第一，問自己，如果在临终前，我们会怎樣评价自己的一生，现在我们所做的一切是否能让自己在临终前感觉一生幸福。

另外一個是臨界值的测试，是去参考社会上其他的真人案例，这人的与现在的你很接近，所进行的活动与行为都类似你想追求的，看看他是否获得应有的幸福！

最后，趁新春之际，各位读者不妨在财务检讨与规划的过程中，认真思考“幸福的目标”。别让物欲主控了我们应有的幸福。