理财系列之读者询问（六十七）：新手如何投资？

来自麻坡从事行政助理26岁单身的王小姐来邮问到，她读了好些理财文章及了解投资的重要性。但是由于没有投资经验，因此想询问作为新手应该要如何开始投资及应该如何进行投资规划？

投资的第一点是，明确的投资目标。很多人总是认为获得回酬就是投资目标，其实投资目标与投资策略是息息相关及相辅相成的。人生财务规划上，投资的目标最好是满足人生的需要为依归。人生在不同的阶段总是拥有不一样的需要。如结婚，生子，买房子，车子，退休，孩子升学等等。因此，依人生阶段的需求设定投资目标是较为妥善。

第二，面对风险的承受度。投资除了抱有赚取潜在回酬的期望外，其实更重要的是能面对本金亏损的可能性。越清楚的投资策略将越能理清当亏损出现时应该止损还是增加投资。所以投资前除了了解产品在市场的风险外，我们更要了解自己承担风险的能力。不然，在我们需要动用资金时，而投资在市场的资金因为市场的波动而面对亏损或套牢了的状态而骑虎难下。

第三，长期定期定额的投资。对于未有投资经验而资金又有限的一般大众，信托基金投资是合适的投资产品。同时，信托基金也适合定期定额长期投资。更为重要的是定期定额的投资是普遍解决市场波动困扰最好的方式。这是平均成本概念，不用特别考虑进场时机。当净价值高时同一笔金额买到较少的信托单位，但是，当市场波动大净价值跌至偏低时，我们则可买到更多的信托单位。长期下来，我们的购买成本就会降低，也无需太顾虑当下投资环境对净价值的影响。不过，有效地定期定额是需要时间累计同时适当的进行分散投资。而时间越长其效益也将显著。

第四，资产配置分散风险。以资产配置进行投资规划有助于我们避开追随市场的“热门或流行投资产品”！同时达到把风险分散的好处。建议最好以客观经济环境为指标。再以本身的风险承担度划分保本型，成长型，收益型等投资产品规划适合本身的资产配置。适当的配置能有效的抗衡市场的波动，持之以恒的进行将能带来经济效果。

这里也给读者一些提醒，千万别动用紧急储备金及切记勿举债投资。平时也应该花些时间学习投资知识，多些关注经济与金融动态有助长远的投资效益。

最后，笔者建议王小姐寻找一个可以了解您需要的合格财务规划师，与之沟通。让他衡量您的现况后再做一些适当建议。笔者相信在有良好沟通与规划下，王小姐将在了解本身状况下而拟定适合的投资策略。

备注：以上回答为本协会及笔者的建议，只供读者参考。并不能为读者决定应否投资。一切还是依据个人情况而定。