理财系列之读者询问（七十四）：谁协助立遗嘱或遗产规划较为妥善？

从商30年，拥有相当规模的中小型企业家刘女士来邮表示，据其所知，10年前立遗嘱是由律师执行，而现在无论是立遗嘱专员，还有保险代理员，信托基金顾问甚至银行客户服务人员皆有提供立遗嘱服务。因此，她询问应该选择何者较为妥善，同时，财务规划师是否又是恰当人选？

基本上，遗嘱是通过相关的法律以文字把立遗嘱者的意愿清楚的列明在一份经过适当程序处理的文件。而立遗嘱专员，保险代理员，信托基金顾问及银行客户服务人员及财务规划师在提供立遗嘱服务时，他们的角色主要把立遗嘱者的意愿清楚列明，过后再呈交给其代理的立遗嘱机构法律专员审查及做最终的遗嘱文件供立遗嘱者签署同时也提供信托服务。而律师所的律师基本上是把前半部与后半部的事项一并处理。那么谁较为理想呢？在此笔者先与各位分享立遗嘱及遗产规划的重点。

大致上，遗产规划的最终目的是达致三个重点，即“保护”、“保存”及“分配”。因此，如何妥善的保护、保存及分配资产形成最大的挑战。在此举几个例子。一，若子女中其中一个为弱智或因意外而智障，要如何保障这不幸的子女就是一个需要慎重全面思考的问题。二，众多子女子孙。如何保存现有的资产，生意或事业以免在分配下去变成支离破碎，而失去控制权更甚的是最终以倒闭收场。三，父母从事酒楼事业，众多子女当中只有长子长期协助共同营业。其他子女可能有些在国外发展，有些从事自己生意，因此，如何分配唯一的资产及生意以示对所有子女公平又有效的传承家族生意，就是其问题。

从以上三个例子，我们看到立遗嘱或遗产规划并非只不过简易的把自己意愿列明在一份具有法律地位的文件，其更应该包含妥善的预先规划。而这妥善的规划涉及各种的知识与经验，包括会计知识，产业知识，商业知识与法律，保险产品知识，金融产品结构等等。同时，有些规划可能涉及数十年的规划，例如，保留特定资产给20年后的孙子，建立慈善基金会等等。因此，需要付托特定的机构以达致完整规划。

所以，关于谁较为理想协助刘女士处理立遗嘱或遗产规划，笔者相信任何有提供此服务的人士，他们应该都具备基本的训练与经验。因此，在选择何者协助处理时，笔者建议刘女士不妨寻找几位较有经验者，当然，包括在遗产规划上有经验的财务规划师与他们谈谈你的需要，重点是从中判断那个较能了解你的需要同时具备经验与能力协助你。

备注：以上回答为本协会及笔者的建议，只供读者参考。并不能解读为读者决定。一切还是依据个人需要情况而定。