理财系列（九十）之：夫妻钱如何理？

前在一个聚餐上，一位结婚7年有3个子女的林女士向笔者表示，她与其先生最近因为金钱而闹得关系有些僵硬。据她说，过去家里的财务由其 先生处理她从没有过问，夫妻俩也没有认真讨论家庭财务事项。至到最近其先生要再融资房子时才发现先生因把生意资金投资外汇及股市市场而面对巨大亏损需要再 融资套现以让生意周转。这件事让林女士隐隐约约觉得非常没有保障，甚至万一其先生生意破产对家庭又造成怎样的伤害？

因此她询问笔者金钱在夫妻关系上有什么建议或看法能有助于保障共同资产及更好的处理方式？二来，由于现在还不清楚其丈夫的资产与债务状况，接下来的支出，投资等等应该共同进行较好还是各自处理较妥当？

根据非官方调查，超过四成夫妻曾因财务问题而吵架。其中又以投资亏损，消费过度为主。有些夫妻甚至因财务问题无法妥协及取得共识而走向离婚！

很多夫妻在婚前不谈钱，关于置产，家里消费，孩子教育开销等都没有认真讨论。其实夫妻在婚姻过程的不同阶段皆有不同财务需要层面须要夫妻俩彼此认真讨论以取得共识。例如结婚前的规划与准备，购买房子或其他产业，投保保险，任何投资计划，孩子教育费与教育基金等等。

过 去虽然有些女性友人说钱在其夫妻关系上是，"我的钱是我的钱，他的钱也是我的钱"如此的思维，可是，现今在双薪家庭特别是大城市里，越来越难依靠一个人的 收入来支撑家庭开销。再来，若又要享有更好的生活素质，更别奢望另一伴收入足以撑起所有费用。勉强可能是为自己储蓄多些私房钱而已！

建议上，首先笔者认为生活上夫妻俩对财务应该以开放态度来讨论。共同把家庭"需要"的清单先清楚列明。而"想要"的费用则尽量有个共识依据共同财务能力进行，这样较可降低争执的发生。

而在投资，置产上更需要相互讨论决定。共同决定也让彼此共同承担责任，万一投资计划出了差错或要重新调整也能有效的决定，而无需陷入一方向另一方指责的状况！即无效率又破坏夫妻感情！
每年向国家银行查询本身在中央信贷情报资讯系统（CCRIS）中的財务地位，以索取一份CCRIS报告。关于林女士的情况，笔者建议他与先生坐下来好好沟通，甚至可考虑在外在较清净但公开的咖啡厅坦诚讨论夫妻俩的财务状况，以避开家里的干扰。
另外若要掌握债务状况，林女士夫妻也可前往中央银行中央信贷情报资讯系统CCRIS打印一份个人债务记录，从中更了解夫妻俩的财务债务状况。这服务也是免费提供给大众。

而关于如何保障资产，资产是否联名这一切还要视林女士及其丈夫的资产结构，包括是否与生意挂钩等等。由于资料与专栏有限，笔者无法一一列出优缺点，无论如何，笔者建议尽量为家人建筑“防火墙”避免生意风险影响家人的生活。

最后，除了建议林女士，笔者也建议各位读者找一位共同认同的财务规划师，协助做家庭财务检讨，找出错误与盲点，为家庭规划全面的财务规划。