理财门诊系列（一百零九）：钱不够用，怎么办？
笔者友人的女儿，现年24岁，去年毕业后在八打灵从事客户服务执行员，她想要购买汽车以方便工作及考虑到安全考量，父亲也答应提供她一万元协助付首期，而其女儿则要负责每月摊还额。现在其每月净收入是RM2150。开支如下；
1.
每日三餐以RM20计算，每月RM600
2.
房间租金,RM350
3.
基本娱乐费，RM200
4.
保险，RM150
5.
个人服饰，保养，RM150
6.
电话费（包括网络服务），RM120
7.
高等教育贷款，RM200
8.
交通费，RM180
以上总数RM1950.00
净收入RM2150减开支RM1950，剩下RM200加回交通费开支RM180等于RM380。从这现金流来看，一旦其女儿购买汽车后，肯定将会入不敷出！（她打算购买5万左右新车）以贷款RM4万分7年摊还，每月供款就大约RM700,再加汽油，保险，维修，过路费，停车费，分分钟需要另外RM500以上。因此，预计每月超支RM800元以上。
考虑到这点，在爱女心切下，笔者友人答应暂时协助其女儿付每月供款至到女儿的月收入增加。
笔者相信以上的情况应该是大多数在大城市工作朋友的写照吧！以上的开支项目及以汽车代步对很多中产阶级的朋友来说应该都是“理所当然”吧！ 这是城市生活的基本生活作息需要，但是，在收入上却无法承担以上的开销。根据大马最大网络求职公司报告，我们发现到刚毕业做工一到三年的“执行人员”，他们的收入都在RM1800至RM3000 左右而已。
因此，如笔者友人女儿，收入只不过足以应付日常开销与基本开销而已。往往当购买汽车以做交通工具后，汽车开销占了他们净收入50%以上。如以上案例，购买一辆RM5万五左右的汽车后，每月汽车开销占了RM1200等于接近56%其净收入。
让我们看看，根据大马报穷局数据显示，截至2012年4月，共有24万1740人被判穷籍。其中主要原因是
第一，无法缴费汽车贷款，占总人数25.21%
第二，私人贷款：13.15%
第三，房贷：12.31%
第四，商业贷款：11.26%
第五，企业担保人：5.26%
第六，社会担保人：5.3%
第七，卡债：4.93%
所以，如果没有认清“现实”经济大环境下的严峻挑战，为了满足当下“需要”而接受“金融机构”提供的融资便利，我们将为未来埋下处理债务的危机。
下星期笔者再继续讨论我们应该如何面对这挑战。
