理财系列（二十）：亲子的理财观

理财系列（二十）：亲子的理财观
有位母亲询问，她就读小学的孩子不单单把她所给的零用钱用完，还时常要求更多的零用钱。因此，她想了解如何引导孩子有良好的理财观念。
现今社常出现的现象。在趋向双薪家庭 及富裕的年代，很多父母都尽量以零用钱满足孩子的消费欲望。而在社会，普遍上很多为人父母总认为孩子小无需学习理财，也没什么钱可理，再说，孩子大了将“自然”会处理钱财事务。其实，如果我们没有引导孩子管理财务，那么，基本上我们只提供孩子消费能力进行“消费式”理财而已。此现象将造就孩子以为金钱可轻而易举获得而没有认真对待所获得的金钱。因此容易养成习惯伸手要钱买东西的陋习。
要培养孩子的理财观，首先，当父母在开始提供零用钱于孩子时，就必须同时灌输孩子在金钱上正确的金钱观念及其责任。让孩子了解钱的由来及其功能。也从中教育他们“一分耕耘，一分收获”的观念。这也可避免孩子未来陷入赌的陋习中。
其二，对财务的认识。依据孩子的学习及理解能力在日常生活里引导孩子学习及认识相关的财务，金融，经济等的知识。例如，各类的储蓄方式，借贷事宜，投资的过程，报章上的金融事故等等。
其三，与孩子共同参与理财的过程。若能让孩子参与家庭上无论大小的财务决定，如购买新屋，车子，旅行计划，购买电视机或者其教育基金计划等等，过程中让孩子有发表意见的机会将锻炼孩子从小学习独立思考。这也是加强孩子的理财概念又能培养孩子理财技能最佳方式。同时又能与父母共进退继而增进家庭关系。
在培养孩子理财概念上，笔者在此提供几个重要的概念供父母参考。
概念一，建立量入为出的行为模式。与孩子共同沟通讨论先分配再消费的方式。一起规划如何善用金钱以达到量入为出的方式。
概念二，开源节流。虽然孩子的零用钱不多。从节流的角度上看，从小养成因为善用金钱而培养节省的习惯。而这习惯将造就聚少成多的经验，继而对培养储蓄的观念是非常重要的。
在开源的角度上，虽然孩子还没有工作赚钱的机会，但是，孩子还是可以通过储蓄后利息的回报体会储蓄的乐趣又能明白开源的方式。随着孩子年龄的增长，在开源上父母也可与孩子联名开设信托投资户口，引导孩子关于投资的事项，继而让孩子有更多的机会及更贴近现实的社会。这也将让孩子感受市场的变化及风险，了解天下没有白吃的午餐的道理。
概念三，区分想要及需要的观念。当孩子在做决定消费时，不妨引导孩子那一项是需要还是想要的消费。让孩子学习克制消费欲望，而达致金钱最大化的效益。
当孩子掌握了理财的知识，我们也可从每日 的零用钱改成每星期或每月的模式。由此可窥见孩子在财务上的规划及执行能力。从数额小就开始锻炼个人对金钱控制的能力。
最后，父母是孩子最初及具影响力的学习榜样，因此若父母在生活上能以身作则，把理财观念从小烙入孩子的脑中，孩子熟稔之后将以自律成为终生有益的理财行为。不然若妈妈是个购物狂或父亲又沉溺赌习又怎能教育子女正确的理财观。