理财门诊(三十四)：探讨财务 规划师 之获取财务规划师服务的重要性 (下)

先与大家简略分享个寓言故事。话说有个人去朋友新房子做客。他发现朋友屋子壁炉的烟囱做的笔直，一冒火就出现火星，屋旁又放着木柴，十分危险。于是劝告好朋友把烟囱改成弯曲状及把木柴移去较远处，但房子主人不以为意。结果过了不久，房子主人的屋子真的发生了火灾，在邻居们的帮助下终被扑灭了。过后房主就宴请邻居以表感谢。却忘了宴请当初劝告他的朋友，在邻居的提醒下他才立即联络提出劝告的朋友。

财务规划师的主要工作之一就如房主的朋友。在未发生事故之前就预先为可能发生的事作好准备的工作以把风险降至最低点。当我们预先规划的越全面稠密，未来的生活就越趋保障！而财务规划师通过其专业知识及经验扮演着引导及评估的角色。

在迈向现代化与全球化的社会结构，身为马来西亚人，我们也无可避免的面对越趋细化分工的社会模式。因此，当大家都在忙于自己的事业及家庭时又要全面规划好个人及家人的财务规划并不是一项简单的工作。更头痛的是复杂又眼花缭乱的金融产品，教人如何选择！

故此，一名既有经过严格考试审核又有广泛专业知识的合格的财务规划师可说是最佳人选。以下为聘用合格财务规划师的优点；

客户的利益为优先考量。 理念上合格财务规划师执行任务时必须以客户的利益为优先考量。决不是以出售理财产品或解决方案为主导。这有助于客户极大化手头上有限的资源。

专业知识。在获取合格财务规划师认证之前，他们都须经过严格的6科理财考试。同时具备2年以上的理财工作经验。因此，合格财务规划师都具备专业知识及经验协助您更全面探讨及规划您的财务目标。以期在复杂的理财产品及方案中，依据您的目标及利益引导最适合您的理财计划。

专业服务。首先，合格财务规划师都必须承诺全职及专注于事业上，并且必须签署协会的道德纪律操守。因此，客户可更放心把个人状况，资料及需求与其坦诚讨论。

第二，目前购买理财产品或服务已不能只单单满足个别需要，而更应广泛全面看待个人及家庭上长远的理财需要。很多当下的财务决定影响着我们未来的生活素质。包括购买保单，投资，教育规划等等。而错误的决定，损失的都是消费者。

第三，如上一期所言，财务规划师必须以财务规划的6大环节为其执行任务的指标。以达到较客观的协助客户拟定最佳的财务规划书。

第四，协助您在人生重要抉择的時候，提供专业客观及可長期遵循的财务建议。

第五，在面对外界不断改变的环境中及您不断改变的人生目标与现况下，调整您的计划与步驟。

目前，在消费者与理财产品提供者之间绝大部分都是代理员或销售顾问。消费者一直以来缺乏获取专业及客观资讯的机会。因此，在迈向健康成熟的金融市场，除了财务规划师自我鞭策，学习提升之外，极为重要的是公众人士能给以大力的支持与监督。这也是推动理财行业蓬勃发展之余又能在供需之间取得双赢局面的重要因素。