日前通过一位友人介绍一名年近38岁的副教授，因为面对一些财务问题寻求一些咨询。这名大学副教授月收入大约RM25千，更拥有博士学位。在如此骄人的背景下, 他应该是众人羡慕的对象。相信很多人也认为他必定生活在安逸幸福之中。事实上，在与他沟通后，方知在财务上她正面对着非常沉重压力。累计于信用卡及个人贷款高达RM300千，再加上屋子及两辆汽车供款及俱乐部每月分期付款。造成每月债务总摊还额高达RM23千。在扣除公积金，税务后的净收入都不足以摊还每月的债务供款。可想而知其财务压力何其大！为了应付债务，他每月运用信用卡欠额转帐的方式，延长债务期限。恶性循环下，债务可说越滚越大。而家里开销及基本生活费就依靠太太每月RM6千的收入支撑。
究其原因，陷入这局面主要原因在于4年前搬迁至半独立新房子时，因为新屋装修及购买家具与电器预算严重超额，为了填补差距，他因此申请个人贷款进行装修及以信用卡支付大部分的电器与家具。同时，作为名表收藏爱好者，他这方面的开销也非常惊人！
在为其作出简易现金流报表及资产后，笔者建议他寻求国家银行债务辅导局（AKPK）的协助，先把债务问题处理，而后再进一步进行财务规划。
以上的故事，转达非常清楚的信息即，理财并不在于你的教育背景，月收入，身份与地位。即使你拥有高收入，若你不理财，最终极有可能在不知不觉中面对“高收入，高消费的财务陷阱”！
环顾我们四周的亲朋戚友，为了住更大间的屋子，我们必须添加更多家具摆设，耗电更大的电器，甚至雇用佣人照顾屋子。为了驾名贵汽车，我们必须花费更多的保养费，保险费及面对更大的折旧亏损。为了彰显地位品味，我们出入高级餐厅，品尝高消费名酒，收藏名贵手表等等。在财务能力范围内进行，的确为我们的生活带来另一番的享受及满足感。但是，若在缺少有效的先规划后消费的的观念下而随性进行，我们可能满足短暂的快乐，却为未来带来长远的财务压力！
所以，清晰全面的规划再加上严格的执行力，方能让我们在享受生活的同时，免除未来潜伏的财务梦压！
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