理财门诊系列（五十四）：现在是买屋子时机吗？

现年30岁单身来自雪州电子工程师的谭先生寄电邮表示雪兰莪州近几年的屋价不断飙升，他担心若现在再不购买屋子，以屋子价钱飙升的速度远远快过自己收入的情况，在未来更难购买合适的屋子。但是，另一方面却有感现在屋价过高，担心购买后屋价大幅调整而面对损失。因此，询问现在是购买屋子的最佳时机吗？又或者能提供哪方面的建议？

在地产蓬勃发展的这几年，好多人特别是第一次买屋子的朋友都面对类似问题。买了觉得价格太高，不买却又担心日后买不起。因此买与不买之间难以决定。

购买屋子是好多人一生中最重要的一项财务决定。也是普罗大众家庭里重要的资产。而20，30年的房屋贷款也可能伴随我们大部分人生最具生产力的黄金时刻。因此，错误的决定将造成生活上抹不去的梦魇。而正确的决定将让我们未来的财务更易于掌握。

而从理财角度，平衡的财务是考量买屋子的首要因素。除了首期费用外，我们必须先了解个人财务状况是否能购买心目中的屋子。在此有两点可供决定前衡量，一，每月供款不超过收入30% ，二，拥有3至6个月的屋子供款储备金，预防因失业或其他因素而暂时无法付款。

另外，在作预算时纳入购买房屋过程中的所有费用包括，中介费，律师费，印花税，贷款处理费用，同时也计算入住房屋的装修费，家私，电器等等。绝对不能小看这一切的费用。

关于现在是否是时机购买屋子，平心而论笔者认为影响屋价的因素众多，在此无法提供具体的答案是否是最佳时机购买屋子。但是笔者认为与其等待最佳的时机，不如下些功夫研究了解以自己的能力选择最适合自己的屋子更为重要。屋子除了栖身之处外，其实也深深影响着我们每日的起居生活。例如，房屋的地点是否适合现在甚至未来的工作地点。方便的交通系统及社区设施是非常重要的。若房屋地点能让我们乘搭经济的交通工具上班，那么，家里就可减少额外的车马费。

再来住家社区规划是否具备公共设施如医院，学校等等。其他包括社区环境，周遭安全等都是考量的范围。
若我们购买房屋是根据生活需要，地点适中，财务负担又在可管理范围内，笔者认为外在经济大环境因素造成屋价升或降对我们财务冲击都不会有太大影响。

最后，以一个人生命周期完整的财务规划大前提来看，购买屋子其实是人生财务规划的一部分，因此若我们能以全盘衡量一生中财务上的需要，将更有效的评估购买屋子的决定。