理财门诊系列（六十一）：如何规划2012年？

从经济角度来看2012 将是非常挑战的一年，也是危机与机会并存的一年！从现在情况来看，欧洲的主权债务问题将是主导全球最负面的因素。美国国内在金融危机后，因债务造成经济低迷的情况是否会因为总统竞选年而如过往般带来正面效应？中国的通货膨胀，经济将是硬着陆或软着陆将牵动全球今年的前景。而马来西亚虽然在经济基本面，与受益于区域优势而普遍上受到投资机构的垂青，但是政治上的风雨欲来的情况会带来怎样的冲击呢？在现在个个热论黄金投资的时候，黄金是否是最好的投资或保值工具呢？

新年新希望！多人询问笔者2012年应该要如何理财？其实财务规划是以人为本，并没有一套标准给所有人。一切依据您的人生宗旨，价值观及责任为主导。而后再以科学及逻辑方式进行适当的理财规划。因此，外在的环境因素对我们是危机或机会其实是取决于我们个人状况。在此笔者从财务规划的基本要素来从简分享2012年的财务规划供各位参考。

第一） 现金流规划。在经济不明朗的时刻，一切更需注意量入为出。所以应该要培养先规划后消费及记账的习惯。同时记得保留3至6个月的紧急储备金以防万一。

第二） 风险规划。重新检讨现有保单，再评估个人及家庭的风险。从中调整应删减或增加部分。除了保障金钱与资产也外，更要评估自己在家庭，事业上的财务责任。

第三） 保值资产。在通货膨胀高涨的今天，若不予理会与规划，辛苦累积下来的金钱在未来将面对贬值的情景。

第四） 增值资产。相信每个人都希望为自己的资产增值，但是，任何投资机会一定要先了解后才投资。切记“天下没有白吃的午餐”，任何不合理及太吸引人的计划都应有警戒心提防。以生活宗旨为导向，寻求循序渐进，完整的投资规划方为首选。

第五） 传承财富。做好传承财富的规划以确保家人以更经济有效的方式承接您的财富，因此，还未进行遗产规划的你，建议你尽快进行。

第六） 税务管理。分门别类各类单据，收入，回扣支出单据等等将让申报所得税更简易。虽然现在距离申报所得税还有一段时间，但是若能提早准备所需文件将更利于处理税务事项。

有效的财务规划必须从理智，情感与环境3个关键着手。“理智”给我们清楚的方向，“情感”给我们强烈的动机，“环境”则是我们的加油站，当我们意志薄弱时，给予我们鼓励与支持。最后，建议各位不妨把2012年设定为财务规划年，与家人重新设定自己的理财目标，方式。再相互鼓励培养理财的良好习惯。

最后，祝福各位新年快乐，步步高升！