理财系列（七十五）之退休规划系列一：退休者的挑战！

日前机缘巧合下与几位长者聊天时，其中有一位是即将退休的老师，另外两位在私人界做事,一位已退休5年另外一位即将在明年退休，言谈中大家就退休课题进行了较长时间的讨论，“抱怨”以及各自所“担忧”的事。为此，笔者借此专栏以财务规划师的角度与各位探讨退休规划。为了较详尽探讨退休规划，笔者在接下来的另两篇稿都专注在这方面。
过去时代里退休代表着功成身退，甚至有些人认为退休就等于游山玩水、吃喝玩乐，一生中就是期待着这一刻的来临。曾几何时退休已日渐成为人生规划的一大挑战！有位即要退休的长辈就曾说道“月底就要退休了！这一段时间心情很不好，很失落！近一个月以来失眠很严重，饭也吃不好，想起退休以后的日子觉得很没有意思，心里总觉得很落寞！而心里面有好多事情在担忧着。她所面临困扰的核心问题可能是她原有产生价值感的体系即将消失，却还没有意识到应该换一个新的价值体系去实现自己的价值。 

另外随着医学上的进步及保健意识的提高，预期在十年后马来西亚人均年龄已延长将近八十岁，意味著从退休到生命结束的那一天平均每个人都有超过20年的退休时间。生命的延长对人类的发展是一项骄傲也是好事一桩。不过，随着时代的改变人们在面对退休生活时挑战也越来越高。过去年代，退休生活费可能就是由众多子女共同提供，医药费由政府津贴等等。可是随着生活水准的提高，退休生活要保持退休前的品质将更显艰难。在通货膨胀与人均收入不平等成长下的大环境，现代人要承担的经济负担越来越多，包括房子，车子，子女生活费等等。因此，期待子女承担父母的退休生活费就显得不切实际。同时，医学发达可是医药费却是全世界无论发达或落后国家面对财务上最大的支出与挑战。因此，把医药费转嫁给个人是无可避免的趋势，当然包括马来西亚在内！

退休者也面对生活规划上的挑战。从规律的生活退休后，面对突然增加的时间，要如何妥善运用？与家人成员互动的关系也随着退休而产生的变化，而要继续就业者却但面对二度就业障碍，同时，如何重新融入社会生活，建立人际关系等等。

财务方面。对于公务员，虽然退休后有者享有60%退休前薪金，但是，每月开支肯定不会随收入减少而自动减少40%。因此，如何删减保持财务平衡形成退休后的挑战。

另外，依据公积金局的调查报告，大多数人在提起退休金后的3年左右就把退休金花完。因此，无论私人界或公务员对在一次过获取退休金的人士，可能是他们一生中获取最大笔的资金，而也不曾管理过如此大的资金，所以要如何确保退休金有效的运用避免避免老来潦倒。

另外，有些退休者还要面对子接下来女升学教育费，未付清的房子贷款等等的压力也伴随退休后而增加。 最后，退休者也须面对退休后身体因为年龄渐长的健康管理。 

下期再续。。。