理财门诊系列（五 十一）：理财从记账开始。

一直以来，很多人说没钱怎么理财，因此采取不理会的态度面对。其实，理财可从最基本的记账习惯开始。一个踏实简单的记账习惯能扮演着潜移默化的影响让我们以实事求是的务实态度面对财务状况。而通过记账习惯更能培养对金钱敏感度。

在2002年美国谢瑞登教授，一位行动派的社会理论大师曾经为了证明其理论贫穷者也能脱离困境，而推动“美国之梦示范”(American Dream Demonstration 或称ADD 计划)。此计划下，ADD向贫民家庭约定在一定时限内每存到的钱就能获得相对的资助（有其顶限），研究结果显示，再穷者也能储蓄。谢瑞登理论提示我们，无论钱多钱少，理财必须是主动积极开始，而记账习惯是奠定理财的基础。

根据台湾今周刊774期与波士特市场调查报告，在台湾有记账习惯的人财富比没有记账记录的人多了50%。虽然，国情不一样但是笔者认为其行为模式在马来西亚也应该相去不远，所以也可作为我们的借鉴。

通过记账习惯能带来连贯好处如下：

第一， 了解消费个性，控制开销。通过检视消费支出，我们将能清楚每月的金钱流向。在接下来月份里我们就较容易进行开销控制。
第二， 记账让我们区分每月“需要”与“想要”的支出。生活在物欲富足的时代，现代人的开销更倾向于满足物质的欲望。也因此往往造成入不敷出的窘境。而记账的习惯有助于我们减低“想要”上的支出。
第三， 记账不单能省钱，更能创造财富。这背后的原理是当我们掌握金钱的脉搏时，我们更能更有效的分配金钱。不然，即使钱赚多了，最终却守不足。

普遍上很多人认为记账的习惯好像是虐待自己或家人。其实，这是错误的看法。反而是，一个拥有记账习惯的人，普遍上其会是个做事认真兼且负责任的人。清楚金钱的动向绝不是压抑我们花钱的雅兴，而其是让我们把钱花的更踏实及从容。

而一些人认为记账很繁琐，无法持之以恒。首先，必须要有清楚的目标及意图下，才能有意志力培养记账习惯。再说，每天晚上只要愿意花5分钟检视自己的开销即可。另外，通过记账习惯也会自然而然的约束我们更有纪律的花费。良性循环下，每日需要记录的开销也就将更简化了！

最后，当我们在收支管理上处理的好，连贯性的将提升我们在信用管理及风险管理上的能力。