一名住在柔佛三十六岁刚刚结婚的保险代理员张读者来邮询问道，因为积蓄无法应付结婚费用，他在之前把屋子再融资而获得额外7万元。在扣除婚礼开销后，现在手上还握有4万元。对于这笔钱，他已投资了5千元在学习外汇投资及相关软件。他询问到底应该把所有金钱投资在外汇还是投资店屋。笔者在邮件沟通中发现到张读者过去完全没有实际投资经验，他是看到朋友在外汇投资及店屋投资赚到了些钱，因此也希望从中投资赚钱。
笔者必须强调在财务规划上的重点是从我们个人的财务处境为出发点，在如何选择投资产品或理财产品的基础也是建立在我们财务上的知识，经验与需要。
以张读者的处境，现在刚结婚，据其言在不久将来又要为人父母。在这阶段最重要的是把这一两年的现金流优先规划，确定家庭收支取得平衡。接下来，准备3到6个月的储备金以防万一。再说，以张先生的情况，其额外的资金还是以贷款获得，这类现金是附有利息成本，拿去投资而处理不当下，不单会损失本金，还要面对利息累积下的债务。因此，把理财基础处理妥当后，再探讨各类投资产品才是上上之计！
关于投资外汇，笔者曾在第47篇提过，其风险包括了一，由于不受监管机构保护，因此资金安全性有待商榷。第二，市场风险。外汇市场24小时运转且没有涨跌幅限制，其走势受众多因素影响，没有任何的软件是能准确判断汇率的走势。第三，网络交易风险。外汇保证金交易主要是通过互联网进行交易，任何问题追究起来可不简单。第四，高杠杆风险。通常外汇投资交易采用了高资金杆杆模式，因而放大了损失的额度。由于外汇投资涉及的风险太广，其需要相对更多时间，知识，经验及精神跟进与管理。因此，并不适合于长期稳定的投资策略，更不建议用借贷资金投资这类产品。
虽然当店屋投资在对的地点及产业能带来正面收入及资本回酬，但是，若投资在错误的产业，就要面对每月的供款负担而影响现金流规划，若求售的话可能要面对资本损失甚至不足以清还银行贷款而背负债务。
各位必须了解，任何的投资都附上一定的风险。而风险的高与低不单单在于产品的结构与市场波动，其实更为重要的是我们对于风险的掌握与管理。因此，任何的投资计划之前，一定要先了解自己的处境，再付出时间学习以掌握其中的要诀。读者必须紧记得，万勿被别人口中的利益而迷惑了判断的能力。
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