退休规划第三阶段（九）：从容迎接 退休生活

在结束退休规划第三阶段前，现以“强弱危机分析”（SWOT）分析表（如下图），与读者分享约46岁到退休年龄朋友在做退休规划时，应注意的事项。

第一：优点/强处
这阶段的朋友在知识、经验与智慧应有一定的基础，而对人生的需要应有更透彻的理解。因此，应更容易重整生活的重心，重质不重量及简化生活的安排。

这阶段朋友，很多的人生目标已明朗。如孩子教育费、未来退休生活的安排，金钱与非金钱的安排也更易处理。由于过去的工作累积了一定的财富，这阶段是以资本赚取回酬的时刻。

第二：机会
在退休规划最后的黄金阶段，必须彻底放下及删除不必要的开支，专注在弥补退休所需的落差。

第三：弱点
身体健康慢慢退化，感觉力不从心。如果在年青时没争取机会发挥，来到这阶段，升职或转换职场会越来越难。

越近退休年龄，能承担风险的能力就越低。

能累积财富的时间已越来越少。

第四：挑战与陷阱
这阶段朋友最大的挑战是，如何保持健康体魄，确保退休后的生活费有着落，以及如何在退休金不足的情况下，增加退休金。

这阶段朋友需改变自己固有的观念，重新追求更简化，以及更重生活品质的方向，如此才能有较理想的退休生活。

退休规划应注意的理财过程
了解“强弱危机分析”（SWOT）后，建议在理财过程中，要注意以下观念与态度：
1：对于还没有认真规划退休规划的朋友，趁这最后黄金阶段好好为退休做规划。理清退休金钱与非金钱的所需，进而让自己能从容迎接退休生活！对于还未准备好的朋友，要严肃看待退休后的规划。建议找能配合的财务规划师从旁协助将。

2：过去太忙于事业，生活内容都是工作的人与事，来到这阶段应好好思考“人生除了工作”，还有更重要的事，找回自己的初衷，在退休前让生活更为平衡，退休后就容易适应。

3：在财务上必须与配偶及家人取得共识将更好，因为这能降低因意见分歧，而产生不必要的争执。

4：如果过去一直给“借口”，不做运动或健康的饮食方式，这时应好好注重健康的管理。不然，一切金钱上的规划没任何意义！

5：当人生目标需要明朗化时，财务事项更要明确化。例如，已预计孩子在未来3年将从本地学院去国外深造，现在就要做好3年后孩子升学开支费用以及选择的大学等规划。

6：退休生活是“人生第二”的开始，所以生活重点显得非常重要。退休决不是呆坐家里无所事事，而须有让人身心愉快的生活内容。无论是进修、盆栽、插花、摄影以及献身社会公益等活动。应在退休前就有个蓝图，让自己容易规划，更让自己对退休充满期望！

7：记得把退休金置于其他需要之上。不轻易借贷给亲朋戚友，更不可贸然投资在自己不熟悉的生意计划。

8：投资上，越接近退休年龄，就要以保本保值的方向为主。

9：在退休金严重不足下，延长退休、二度就业或降低退休生活费需要，这三个策略是核心重点。千万别轻易接受高风险投资，以期望高回酬来弥补退休金的不足。因为，风险是双面的，“高回酬与高亏损”的几率是同等的！