理财系列之读者询问（六十九）：有计划，更要有行动！

林太太读者来邮说到，过去两年他每年都会为自己定下当年的财务规划，可是计划年年做，状况还是一样。例如，想投资，最后却面对资金不足，或者等不到时机甚至因为工作关系而错过投资的时刻。又或者想立遗嘱，最后却各种原因不了了之。因此，想了解能如何更有效的进行财务规划。

从林太太的询问中，笔者在此与各位分享制定财务计划时因注意的事项及执行的步骤。

首先，在财务计划的环节中我们必须先理清财务在我们人生中的财务目标是什么，接下来探讨现在自己所掌握的资源与能力及财务目标的差距。再从两者间的差距制定几个阶段以完成目标。客观及适当的计划是非常重要，以避免眼高手低的问题。

接下来是执行的步骤。当计划制定后一定要马上执行。包括马上联络相关行业者（如信托基金顾问，保险代理，股票经纪等等）提供所需的资料以执行设定好的计划。依据笔者经验，计划过后，执行是最大的挑战。大多数人因为忙于日常生活，因此总会拖延执行以设定的计划。所以，一定要先设定明确的目标及感受到计划的重要性与迫切性。依据《拖延心理学》书指出，多数人之所以拖延是因为只思考“想完成什么”而没有考虑在资源时间等限制下的干扰之下“能完成什么”以及必须经历的步骤，致使可完成的目标过于模糊，难以坚持到底。这里也建议林太太不妨要求身边的亲人或朋友督促自己以便更有效的执行。

第三，追踪计划。开始执行后更要定时的追踪计划的状况，以了解计划处在什么状况。过程中，自己也可从各报章，杂志，电视，网络等媒体获取相关理财资讯外，及要求相关理财产品提供者跟进提供最新进展以确保计划是有效及遵循原定计划进行。

第四，检讨计划。 设下定时的检讨，例如每季，每半年及每年的检讨。检讨有助于改进不足之处，同时协助我们理清目标的设定是否合理，计划内的建议可行性，外在大环境下的变动是否造成原本的计划需要重新调整等等。

第五，调整计划。 依据检讨的结论，做适当的调整。生活里总会有意想不到的事件发生，而造成人生目标需要重新调整。重大事项包括丧子，离婚，患上严疾等，其他包括更换工作地点，离职，失业等等。另一方面，外在大环境如经济上发生巨变或某一领域产生了变化而影响原定的计划，那么我们也需要跟进调整投资配置等。
最后，笔者建议林太太不妨寻求合格财务规划师在这方面的协助以有效的规划与执行。