有一名父亲询问，他即将在下个月退休，主要储蓄都在公积金，总款额大约有RM180千，本身已没有任何债务。他身在吉隆坡工作的儿子（单身，27岁）向他借贷RM25千作为购买屋子的首期付款。这名儿子失业了4个月后，最近才开始了新工作2个多月。去年，这名儿子曾经向他借RM6000作为清还信用卡的债务，至今已退还了RM2千但还有余款RM4千元。据他所知，其儿子也没有储蓄的习惯。这里他想询问，是否应该借这RM25千给这儿子？
在回答这问题之前，首先，有两个重要课题需要探讨。第一，儿子购买屋子的主要目的何在？他是否有能力摊还分期付款？其二是，这名父亲已快要退休，以他储蓄在公积金的数额，是否足以满足其本身的退休计划。
让我们来探讨第一个课题。儿子购买屋子的主要目的何在？
根据这名父亲谈到他儿子曾经向他借钱来清还信用卡，而且至今又没有任何储蓄的话，从这两点来看，这儿子没什么理财观念，在现金流处理及债务管理上也显得处理不当。因此，在借钱给其孩子时，这名父亲必须做好万一孩子无法退还他借款的风险。
虽然，华人总是较倾向牺牲自己，照顾儿子及拥有购买屋子重要性的观念。但是，作为父母也的不得不深入探讨购买房子后的长期承诺及直接和间接的潜在开销。就如，现在的经济大环境下，发展商为了售卖屋子，银行为了借贷而提供短期内免供款或低利息的便利。而长期而言，借贷者必须面对往后供款 提升的压力。另外，如地税，门牌税，新屋搬迁前的装修等等的开销也是在购买屋子时不得不谨慎考虑的事项。
因此，如果非必要购买屋子，在这里不妨建议这名儿子先租房子或与朋友共租房子。待清还了债务，工作稳定又有了储蓄后才购买屋子更为妥当。这样可以让儿子学习独立处理债务及对本身财务的决定负起责任。
延续第一课题，在第二个课题上，这名父亲在借钱给儿子时，也得评估自己的能力。以下的图表是我以保守的计算（马六甲的生活费）这名父亲的退休金在退休后足以维持多久的生活开支。
RM180千的退休金
（以每年4%回酬计） RM155千的退休金
（以每年4%回酬计）
退休后每月RM1000的开销
（以每年4%通货膨胀率计算） 将在70岁用完 将在67岁用完
退休后每月RM1500的开销
（以每年4%通货膨胀率计算） 将在65岁用完 将在63岁用完
依据以上图表，若以现有的公积金，这名父亲也面对可能退休金的不足。当然，这名父亲可以继续打工或兼职。不过，他也必须顾虑到年纪渐长所面对保健及医药开销的增加。
最后，借与不借钱给孩子，就看这名父亲如何评估以上的因素了。因资料有限，如要获得更详细的资料，不妨联络合格财务规划师作以做进一步探讨。
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