理财门诊系列（二十四）：结婚的财务规划

结婚可是人一生中的大事，这不仅仅是从一个人的生活方式转换成两个人生活在一起的生活模式改变而已。其更包涵了日常生活起居作息形态处理方式，及更深一层的生活哲理及多方面的价值观的调整。撇开相处的生活哲学/智慧，单单从财务角度上就有很多需要重新调整，协调之事项了。包括你可能从小习惯节俭生活，一切从简更以储蓄为理财导向。而你的配偶可能却是乐天，享乐消费派，单单这差异就足以在未来生活里产生不少的龌龊。有鉴于此，这期笔者从财务的角度探讨结婚的财务规划。

虽说结婚是两个人的事。但在现今社会，绝大部分的人结婚还是要经历，度蜜月，新婚房间装衡，礼品，礼金，结婚婚纱，婚礼宴会等等。因此，在筹备婚礼之前，夫妻俩必须先列明结婚需花费的清单。而后，根据经济能力在每项花费前再逐一慎重考量。

新人在步入婚姻的殿堂之前，婚礼费用是最大的开支。华人传统上将婚礼作为结婚的标志，因此一个隆重的婚礼几乎是不可或缺的内容。婚礼的费用也成为结婚的一个重要的财务问题，甚至很多人因为婚礼的财务问题而迟迟无法结婚。其实，婚礼只是一个仪式，与婚姻的质量以及新人婚后生活得幸福程度没有很大关系。从家庭财务上来说，婚礼是一件消费行为。既然是一件消费行为当然就应该是按照自身经济实力来做合理的安排。超出自身经济实力的婚礼会给新人婚后的生活带来负担。

除了婚礼筹备的费用外，现代年轻人都倾向自組新家庭。因此需要花费的事项将更多。包括，买屋子，装修，家私，家具等等。这方面的开销很容易让人超额开支。进而有之，可能随之而来的家庭新成员。孩子出生过程中的种种开销。所以，准备结婚的两个人应当将自己的财务资源和预算开支做全面的探讨方能妥善地规划。

婚前，在财务上双方都是独自做决定，但在结婚后家庭的财务却必须由双方面一起面对。这可不是一件容易的事。一个较有效又可行的建议是双方事先必须坦诚公布地沟通，讨论有关财务问题。包括了某一方可能有债务在身的财务压力或有额外的财务开支如支付弟妹学费等等。

通过坦诚沟通，大家才能共同规划最佳的解决之道，这将有利于建立彼此的信任及防止日后许多不必要的误解。大家必须明了及接受双方来自不一样的家庭/教育背景，过去生活环境也不相同，因此存在着很多观念上的差异是正常的现象。只要尽量把财务问题谈清楚，又明确各自在金钱上的责任及义务方将有助双方建设安定幸福的家。

同时，结婚也是对另一半负下半辈子及家庭责任的开始。因此，双方应该重新评估风险及检讨之前的保险规划，各方面的受益人安排，遗嘱等等。

最后，笔者相信只要夫妻俩有共识又坦诚面对彼此的财务，结婚将让彼此更坚定的面对未来的挑战。反之，如果只为了满足门面的欲望而不顾财务问题，最终幸福开心的结婚将可能变成因负债而造成财务压力的开始！