理财门诊系列（一百四十三）：如何抉择孩子教育费与自己的退休金

日前一场讲座会上遇到一位刚退休的自雇人士陈先生。退休前是名学生巴士司机，现年63岁有一名独生子。他自言自己是可个不擅理财的人。没有多少积蓄，除了现住的双层排屋，他还有一间价值50万的店屋现在出租给人，每月收租金RM3500。手上现金大约4万左右而已。

3 年前由于身体健康原因而退休。当年考虑独生子多2年就学院毕业，费用也准备好了。自己又还有间店屋能收租金当退休收入足以给家人当生活费，因此，毅然决定 过退休生活。但是，今年其孩子完成学院文凭课程后，告诉他最近获得美国学院提供奖学金进一步进修学士课程。学院提供免费学费，但其儿子必须负担学校杂费与 生活费。在计算所有开支后，其儿子告诉他3年课程需要另外大约30万的费用，因此，希望父亲能协助他完成升学的梦想。解决方案就是出售店屋套取现金。

陈先生为此非常苦恼，一边担心把店屋出售让儿子升学，自己的退休金就没有着落了。另一边厢又想到自己唯一的儿子，难得获得奖学金前往美国深造，如果就此放弃深感惋惜也有对不起孩子的感觉。

这的确让人难以下抉择。客观上，处于年轻阶段的年轻人，他们具备众多条件，包括了金融机构愿意提供融资便利，又或者在时间上押后深造等等。而退休者却已失去工作竞争能力，无法借贷，再说陈先生身体健康也不尽理想，因此，并不建议放弃退休金成就孩子的学业。

其实对于在准备其孩子教育费上，笔者认为焦点应该放在店屋以外的可能性。包括，从各类基金会，企业，乡团组织等 协助孩子寻求更多的奖学金或贷学金。甚至寻求银行提供学费贷款。

陈先生也可与孩子探讨协助他第一年的费用，接下来要求其孩子寻求办法在当地做兼职辅助开销等。

无论如何，建议陈先生与太太及孩子座下来一起讨论此事。坦诚把家庭财务处境的难处与孩子坦诚相告，同时，与孩子深入讨论获取深造费用的各种可能性。鼓励孩子在深造费用上更独立积极的寻找解决方案。笔者相信在取得共识后，必将能更圆满处理自己的退休金与孩子深造的费用。

最后，笔者欲提醒牺牲自己的退休金协助孩子深造的父母，千万别完全指望孩子毕业后能如期望般的提供自己退休生活费。与其等孩子的供养，不如尽快想其他维持退休生活费的方法，在心境上也做适当的调整。以免期望越高，失望越大！