退休规划

理财系列之读者询问（十二）：退休规划
人人都希望提早退休，避开工作的压力，享受生活。但是大多数人却没有真正为自己做退休规划。对打工一族，通常认为薪水低薄退休是没可能的，生活都成问题了。或时常找些借口迟些再打算。做生意的认为我每天忙于生意哪有时间去想。再说，生意赚到钱退休就没问题。明显把个人，家庭与生意捆绑在一起。这就是我们的矛盾。
在进行退休规划时有几个重点起着非常重要的影响，
1．目标化
我想要怎样的退休生活？ 在“七种高效能习惯”作者史蒂芬的著作里，“以终为始”的习惯里清楚地告诉我们，现下的我们必须先了解我们人生结束的那刻，我们希望拥有怎么样的人生？他以人生及是一场戏来比喻我们的一生。我们要如何编剧我们人生的剧场一切就看我们自己了。
平凡及理性的退休规划可通过详细及用心的思考给组成。
2．时间
时间是退休规划里重要的关键点。当我们拥有越多的时间，我们就拥有越多的选择及越大的可能性完成目标。
第一， 越早规划，我们就能拥有面对较高风险的能力。同时，又能在错误中学习更好的风险处理方式。
第二， 复利学上清楚告诉我们两件事，第一，同样的RM100千，在8% 的年度回酬里。10年是RM215，892；20年是RM466，096； 30年是RM1，006，266。10年与30年的差距达到5倍！
第二，如果年度回酬是4%，其回酬为10年是RM148，024；20年是RM219，112； 30年是RM324，340。在30年的回酬里8% 与4% 的回酬也高达3倍！
第三， 经济学也强而有力的证明，经济循环是必然的现象。因此如果时间不允许，我们将失去面对经济循环的机会与风险。
第四， 越早的规划也将让我们将在学习及掌握兴趣上的技能及知识有充分的时间。以便退休后能让自己保持一定的活动量及有提供些生活费。

3．稳定的投资规划
退休注重在平稳，安定的享受生活。因此，投资规划里必须注重稳定保本的策略。无论是有形或无形的资产。特别是退休后的规划。
在此，笔者也总结退休规划的关键及提供一些建议如下
*目标必须明确。

*越早开始规划越好。

*认清自己的能力，理性的规划。若能寻求合格财务规划师做全面的规划更为理想。

*避免眼高手低。万勿设定不切实际的目标。例如，有些年青人只不过20多岁就说要在接下来的5至10年里退休。可是又没有实际经得起考验的策略。退休后也没有实际的计划。

*当我们努力在为子女的未来准备时，千万也得为自己作好退休准备。

*别把所有退休规划寄托在子女身上。

*别低估未来医药保健的费用。

*掌握兴趣上的技能及知识。培养健康低消费的兴趣。以便退休时也能充分的利用充裕的时间。

*保持健康的生活方式，让退休后能能有健魄的身体。即可享受退休生活，同时又能把医疗保健费降至最低！