理财问诊之遗产及公积金疑问

理财门诊(八)：理财问诊之遗产及公积金疑问
问题1。
王先生问如果我把公积金的部分资金投资于信托基金公司，当死亡后这笔基金是否依据我公积金的受益人分配呢？
答：依据公积金保护法令，所有储蓄在公积金的资金将受到公积金法令的监管及保护，但是如果提出投资在外后一切都是以公积金会员的遗嘱或遗产分配法令进行。（此解释只适用于非回教徒）

问题2。
张女士询问其丈夫因意外逝世，而公积金的收益人是丈夫母亲但其母亲也已在一年前去世了。张女士问其丈夫于公积金的钱是属于其丈夫母亲的遗产或如何分配呢？
答：依据公积金的处理，如果原本的受益人先会员死亡的情况下，受益人的权益将自动丧失。而会员的家属可依据会员的遗嘱（若有）或遗产分配法令下的权益向公积金局申请领取公积金户口的金钱。

问题3。
吴先生说，他有个儿子已破产。他没有立遗嘱，因此他想知道以后他的财产会否被其儿子的债权人接管？
答：在破产法令下，基本上破产者并不能拥任何形式的资产，若有，债权人的确拥有权力要求破产处理官协助债权人向破产者要回其利益直至破产者清还所有债务。
因此，吴先生的儿子在遗产分配下享有的利益的确潜在着被债权人拿回的情况。此情况下也将直接影响其他属于吴先生合法受益人的权益。例如，债权人要求破产者把其拥有权的部分资产变卖还债。

问题4
林太太询问到，她育有三个孩子，其中最小今年四岁的儿子天生就有智障。她及丈夫都已50岁。她及先生最担心是当他们不在这孩子身边的时候如何安排照顾这名孩子。因此她想要知道通过财务规划如何有效的为其小儿子规划。
答：通常这种情况下，站在财务规划的角度最大的考量是如何为智障孩子提供长期的生活照料及给予适当的教育。普遍上父母会请求身边最信任的亲戚朋友或较大的孩子在自己死亡后协助照料。但这种情况往往存在着很多人为上的不确定因素。
所以，林太太及先生必须先了解本身对孩子未来的顾虑及考量。再根据本身的能力及所拥有的资源进行长期的规划。通常专业的建议是在有生之年通过全面及有效探讨各种可能性后，建立一份全面的信托/托管规划书。内容包括了资金的来源，日常照顾的监护人，孩子未来学习的环境，长期生活费的支出，未来生活上特定的需要等等。再由公众信托机构负责执行计划会较为妥当。

备注：以上问题因为资料有限，在解释方面可能不够全面，笔者也可能站在不同的角度进行分析及建议。因此笔者在此建议以上读者联络相关专业人士见面详谈较为妥当。