投资事项

理财系列之读者询问（九）：投资事项
林先生来信询问为何其3年前投资于银行及信托顾问建议之下的信托基金不是没有回酬就面对亏损，让他觉得投资信托基金完全没有信心及受骗的感觉！
答：依据林先生的询问，他应该是在2007年左右投资而后发生了全球金融危机。大马也避免不了受到危机冲击。若投资于保本的投资计划可能赎回原本的资金。而其他大部分的投资产品到今日可能还未完全复原。但是，如果有策略的进行跟进投资的投资者却可能已享有了市场回调带来的回酬。
读者必须了解，每个投资产品或计划的背后皆有其潜在的风险。通常一个投资者开始投资时除了预见潜在的回酬，他必须了解其投资产品/计划的结构，好比投资什么产品及市场，同时了解其潜在何种的风险。身为投资者我们必须了解我们有能力承担因无法预估的风险而亏损吗？
投资与投机其实只是一线之差。当我们在投资任何金融产品时我们必须思考以下的问题及步骤。
投资的第一点是，明确的投资目标。赚钱是每个人投资的目标，但没有规划的投资将让我们的目标与投资策略相佐，造成不必要的风险。财务规划上，投资的目标最好是满足人生的需要为目标依据。人生在不同的阶段总是拥有不一样的需要。如结婚，生子，买房子，车子，退休，打工，自雇，等等。这一切在财务上都有不一样的需求！
第二，面对风险的能力。除了了解产品在市场的风险外，我们更要了解自己承担风险的能力。不然，在我们需要动用资金时，而投资在市场的资金因为市场的波动而面对亏损或套牢了。
第三，时间的宽限度。时间越长，我们拥有越大的掌控能力降低亏损的风险，同时提高回酬的机率。
第四，投资需有计划。不然赚钱时，我们追求更高的回酬，亏损时就忧心忡忡。没有任何决定的依据。
以下为供读者进行投资时参考事项；
1． 别动用紧急储备金。

2． 先确定自己可以接受亏损的风险。

3． 明确您投资的目的。

4． 必须有一定的时限。

5． 一定要有投资计划。

6． 切勿举债投资。

7． 了解风险，避免你无法承受的风险（一定要相信有回酬的投资相对必有亏损的可能）

8． 具备抗通膨的投资策略。

9． 价值投资策略，寻求稳定长远的的回酬。（如全球投资大师巴菲特主张的价值投资法）

10． 分散，分散再分散。

11． 如投资大师巴菲特所言，别让兴奋与恐惧占据投资的理性。

12． 寻找了解及符合您意愿规划师。而不是为了抽佣而硬性推销的销售员！

林先生也别太悲观于之前投资的事项。笔者建议林先生寻找一个可以了解您需要的财务规划师，与之沟通。让他衡量您的现况后再做一些适当建议。笔者相信在有良好沟通与规划下，林先生更了解本身是否适合投资或投资的策略。
备注：以上回答为本协会及笔者的建议，只供读者参考。并不能为读者决定应否投资。一切还是依据个人情况而定。