寡妇的财务规划

理财系列（十六）：寡妇的财务规划。
林女士来信说道，她妹妹刚刚成为一名寡妇，想询问在财务规划上有哪些建议可提供给其妹妹？其妹夫逝世后遗留下2名孩子各5岁及3岁。一间现在居住的房子。因为突如其来的事故，其妹妹关于丈夫银行存款，公积金，保险金及其他财务不详。
当面对另一半突然逝世的遭遇时，作为一名遗孀其心灵上的惊讶，哀伤，不舍，害怕，无助的情绪必定接踵而来！意外的发生造成我们无法立刻接受事实，而爱人的逝世更让人不舍。当想到未来一个人重新面对生活挑战时，害怕及无助感更让人伤感！而在财务规划上，首先，当事人必须让情绪稳定方能有清晰的思维面对现实的挑战。因此这个过程内，寡妇最需要身边的亲人及朋友给以最大的安慰及鼓励，让他们有勇气面对生活的挑战。作为其姐姐，林女士在这方面能给于其妹妹最大的支持及协助！
第二，遗产处理方面。当后事解决过后，其妹妹必须先找出其丈夫财务上的各项资料再将之整理。建议先审查其丈夫所有所购买的保险及公积金存款。因为，只要其丈夫生前有填妥受益人，这类的资产可以在短时间内获取。同时，与其丈夫的公司了解其公司是否提供任何的员工死亡福利于家属。接下来，整理其丈夫所有的贷款，包括了屋子，汽车，信用卡及其它有形及无形资产。若屋子有购买房屋梯减抵押保单，可立即向银行申请保单理赔。而其它贷款也尽快向相关金融业者通知以获知进一步行动。以把所有费用降至最低。
因为不清楚是否有立遗嘱，在此笔者假设其丈夫未立遗嘱同时资产少于2百万（微型资产）。若是如此，其妹妹可前往临近的土地局或AMANAH RAYA TRUSTEES BHD 寻求协助。
若资产超过2百万，那么建议其妹妹必须寻找可靠的律师代表其处理遗产事项。
第三，收集及整理财务。笔者建议其妹妹必须收集所有可动用的流动资金。若其妹妹本身有个人投资于某些项目。应重新检讨，以保留多些流动资金减少高风险投资。接下来，了解每月及每年的现金流状况。以计算流动资金足够维持多久的基本生活开支。当原有的生活收入支柱不在时，一切都必须重新推算及评估，方能分析出应当减少的支出事项及无可避免可能增加的支出事项。
第四，重新规划财务。对于寡妇而言，因为一个人必须完全挑起家庭的责任即要负责家里事务又要出外寻求经济来源，故此起着非常吃重的角色。有三个重点必须注意或考虑的。第一，减低开销。例如，变卖高级房车转换经济实惠的代步工具。又或者降级房子以获取租金收入或现金。第二，个人的遗产规划。子女都还小，万一个人又有任何不幸，监护人的安排及子女生活费与权益的准备是非常重要的。第三，注重稳定及可提供收入的投资，降低高风险的投资项目。

最后，笔者对林女士妹妹的遭遇深表同情，愿其能早日恢复稳定情绪以勇敢面对现实的挑战。因为资料有限，以上的建议可能并不完整，笔者鼓励林女士可协助其妹妹寻求专业财务规划师提供全面的建议以便有更好的财务规划渡过难关。