退休者的财务规划

理财系列（十八）：退休者的财务规划。
笔者的旧同事日前告诉笔者，他刚刚退休现在已近60岁，询问笔者有何建议？因此，笔者趁此与各位分享退休者财务规划上应当注意的事项。
第一， 检视现在拥有的资源。从现有的资源将足以维持多久的退休的生活呢？这是退休者必须清楚的。在计算的过程一定要把通货膨胀一并计算在内，不然，年纪渐长时才发现不足支撑生活开支将是非常不幸之事！因此，若发现退休金无法支撑退休生活时，可考虑在自己原有的专业以较轻松的方式贡献社会。这样退休生活将更轻松自在。
第二， 规划生活方式。若在退休前还未详细准备退休后的生活，这时就必须认真思考退休生活的方式。建议注重生活的品质。避免高消费的消遣，例如，昂贵的海外高尔夫球，豪华的旅游配套，出入高级餐厅。应当保持健康的生活方式，例如每日的运动量以让自己保持精神饱满。和家人共聚的时段又或者参与社区的舞蹈班，唱歌班等等。
第三， 培养低消费又健康的兴趣。例如，园艺，跳舞，跑步等等。即可打法时间又可认识一班志气相投年纪又接近的朋友。千万避免聚赌，酗酒的活动，以免老来面对潦倒的生活。
第四， 完整的医药保障。若还未有完整的医药保障，在保险公司还可以接受的情况下应该立即规划好医药保障。因为，这方面的风险及费用在年长者群为偏高。万一无法获得保险公司承保时，那么就必须预计一笔费用以备医药之需。
第五， 投资规划。投资配置方面必须重新检讨。若已退休，退休者不鼓励进行高风险的投资。因为，退休者的重点以安定的退休生活为主。高风险的投资可能造成不必要亏损继而影响原已规划好的退休金。因此，保本保值的稳定投资较为适合年长者。
第六， 妥善的遗产规划。除了如何分配资产给以子女外，年长者也应该在自己还有话语权时规划自己的意愿于遗产规划内。例如，现在的阿尔茨海默病或所谓的老年痴呆症越来越普遍发生在年老者身上。万一此类情况发生时，我们希望获得怎样的生活方式，何等的照顾，如何负担费用等等也可先行规划好。另外，我们的后事要如何处理，以什么方式，在那儿，费用事项等等也可预先规划。
第七， 善用政府，社会及商家提供年长者的利益。例如政府不定时提供给年长者特别优惠的投资基金机会，商家提供的特别优惠等等。
第八， 避免动用退休金借贷给别人。以免无法回收款项而影响退休规划。

随着全球人类寿命的延长，在做退休规划时我们决不可低估我们的寿命。以免“活的太久”的风险。最后，笔者建议退休年老者要有更妥善的规划，可向专业财务规划师获取进一步建议。希望大家“活得老，又能活得好”