理财门诊系列（一百四十九）：找个财务规划师吧！

作为马来西亚理财协会马六甲州主席的第三个年头及从笔者过去在协会内推动认证财务规划师的经验中，越深刻感受财务规划师的重要性。特别在当今越趋复杂的社会生活模式及金融结构，单靠个人的力量是进行全面有效理财是非常困难的！

而受过专业训练的财务规划师是在这大环境下最好的咨询对象。让笔者在结束前再与各位分析财务规划的优点吧。

第一， 客户的利益为优先考量。 理念上专业财务规划师执行任务时必须以客户的利益为优先考量。决不是以出售理财产品或解决方案为主导。这有助于客户极大化手头上有限的资源。

在政府的积极推动下，当下的专业财务规划师在执业上已无需受到传统上理财产品供应商销售管道的牵制（如保险公司，信托基金公司等等代理员机制）而是能从众多的理财产品供应商找到最好的产品建议顾客。（进一步详情，欢迎联络以上电邮）

第二， 专业知识。在获取认证财务规划师认证之前，他们都须经过严格的6科理财考试。同时具备2年以上的理财工作经验。因此，认证财务规划师都具备专业知识及经验 协助您更全面探讨及规划您的财务目标。以期在复杂的理财产品及方案中，依据您的目标及利益引导最适合您的理财计划。

第三， 专业服务。首先，合格财务规划师都必须承诺全职及专注于事业上，并且必须签署协会的道德纪律操守。因此，客户可更放心把个人状况，资料及需求与其坦诚讨论。

目前购买理财产品或服务已不能只单单满足个别需要，而更应广泛全面看待个人及家庭上长远的理财需要。很多当下的财务决定影响着我们未来的生活素质。包括购买保单，投资，教育规划等等。而错误的决定，损失的都是消费者。

而作为专业执业财务规划师，他就必须以其专业知识与经验建议你可行的方式，以制定适当的目标！财务规划师将与你及配偶进行深入的沟通，从相互沟通讨论中深 入了解你们心中对退休规划的渴望所在。同时，也发掘潜在的挑战与顾虑的部分。然后一一列下你们的各种退休目标，再从众多目标当中依优先顺序排列。

同时，在面对外界不断改变的环境中及您不断改变的人生目标与现况下，调整您的计划与步骤。

目前，在消费者与理财产品提供者之间绝大部分都是代理员或销售顾问。消费者一直以来缺乏获取专业及客观资讯的机会。因此，在迈向健康成熟的金融市场，除了 财务规划师自我鞭策，学习提升之外，极为重要的是公众人士能给以大力的支持与监督。这也是推动理财行业蓬勃发展之余又能在供需之间取得双赢局面的重要因 素。

各位读者，在进行保险规划，投资规划等等时，不妨找个财务规划协助吧！