有些人认为遗产规划并不属于退休规划的一环，但我却认为遗产规划必须涵盖退休规划内，这才显得整个规划的完整性。
原因是当我们计划退休规划时，是希望能顺利在未来特定时间后过退休生活，但“意外”难料，万一不幸死亡后，若没做好妥善的遗产规划，将造成家人二度伤害！
由于，意外事件真的很难规划，对于结婚的朋友，做好遗产规划是非常重要的一环。
首先让我们看看根据1958（修改1997）的遗产分配法令于非回教徒其分配表。如下图：
如果我们不做预先规划，一切将以遗产分配法进行，最终是否如我们所愿？
以下是整理遗产规划的重要性
1.自己决定财富的分配方式：
在生活与累积财富过程中，我们最清楚应该如何分配资产。通过立下遗嘱，将依据你本身的意愿以优先顺序，重要层次分配你努力奋斗累积下来的财富。
2.自己决定执行人管理遗产：
当你不在世时，遗产执行人将是您的遗产合法代表。他拥有依据法律赐予的权力进行分配工作。这里需顾虑：一，他/她可有能力协助你执行？二，他是否有意愿认真的执行遗产执行人的任务？三，他是否是负责人，可付托的人？任何的问题可能将造成财富的转移遭到拖延甚至产生更多的问题！所以，最佳做法是行使您的权力，决定有能力又可信赖的执行人管理您的财富！
3.自己决定有能力又可信赖的监护人照顾您的子女：
如果你的子女还未满21岁，安排监护人是非常重要的一环。监护人除了负责照顾小孩日常起居，更需负责小孩们教育及人格培养。试想想，你孩子未来的成长决大部分就靠监护人了！
此外，小孩名下的资产及行使权也将由监护人为合法代表。所以，监护人的爱心是重要的考量！
另外，妥善的规划资产可确保监护人能协助你善用你遗留的财富栽培你的子女。所以，夫妻俩对监护人也必须有一定的共识。
4.无需担保人的程序：
在无遗嘱下的遗产分配需要两位财富与逝世者相若者成为担保人（Sureties），而担保人的职责为确保处理及分配的过程中若有争执或欺骗事件的发生负起责任。
5.有遗嘱的遗产转移普遍上较无遗嘱快速许多：
程序上有立遗嘱者，受益人只需在法庭上获取遗嘱认可证（Grant Probate）即可根据遗嘱进行遗产的收集及分配工作。而没有立遗嘱的遗产却必须先向法庭申请执行人委任状（Letter Of Administration LA）再加上两位财富与往生者相同或以上的人作为遗产执行过程的担保人。过后再获取所有法令下的受益人许可方能进行遗产的分配程序。
这是一个费时又费力的过程。好些案例甚至是家属在整理逝世者的遗产时耗费长时间，同时又引起争执！
6.个人与生意上的债务是否有妥善与和家庭的财富给隔离或受保护？
很多朋友日忙夜忙自己的事业，为了扩大事业向金融机构融资或成为公司担保人者大有人在。在这样情况下，往往没有注意到自己的总负债额有多大。因此，当配偶过世后却发现配偶留下了一笔非常大的债务，最后所有的资产必须抵消债务，而没有遗留任何的资产。
除商业融资，很多朋友的个人贷款、房屋贷款、信用卡贷款等，也超过其资产而不知者大有人在。因此，不妨检讨自己的资产表。
7.降低家人因遗产问题而造成的二度伤害：
在面对突然逝世的遭遇事故后，家人在心灵上会哀伤、不舍、害怕与无助。通常意外死亡的发生更造成家人无法立刻接受事实。因此，若此时家人对于你的银行存款、公积金、保险金及其他财务又不详，同时又要花更多精神，金钱在没有效率的状况下处理你的遗产，那岂不是二度伤害吗？
周志强 ◆执业财务规划师◆理财专栏与书籍作者◆理财讲师
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