理解“强弱危机分析”（SWOT）的内容，可协助年轻朋友在理财过程中，拥有更精明的规划，在未来的退休路上获得更从容自在！
在结束退休规划第一阶段前，现以强弱危机分析（SWOT：Strengths,Weaknesses,Opportunities,and Threats），建议年轻朋友在做退休规划时应注意事项。
第一：优点/强处：精力好，时间多，负担少是年轻这阶段最好的强点。善于利用这阶段的强点能在累积退休财富上有很大的帮助。
第二：机会：因为年轻，这阶段的朋友能花更多时间与精力建立对他们退休规划有帮助的活动。同时，出现在周边的机会更多！求职、起薪、升职机会多。接触的新事物也多！
第三：弱点：有限的知识，经验与资本是这阶段朋友最明显的弱点，另外更危险的弱点好胜心强，急功近利及缺少独立思考的能耐！因此，常常出现眼高手低的窘境。
第四：挑战与陷阱：对年轻的朋友而言，退休规划外在的主要挑战在于两点，一：收入追不上通货膨胀与生活开支！二：收入无法满足自己的物质需要！
理财过程中应注意事项
了解强弱危机分析（SWOT）后，年轻朋友在理财过程中应注意以下观念与态度：
第一：想成功，就要接受挑战
年轻朋友应设定较高的目标。一个打算修医学博士的中学生与一个只想完成大学文凭的中学生，他们的学习态度与付出的精神肯定有所不同。所以，年轻的朋友应该设定具挑战的退休目标，让自己去完成。
第二：一分耕耘一份收获的观念
“天下没有白吃的午餐！”。了解与体会后就能严格把关这两大名言给予的提醒，能避免我们因一时贪念而堕入各类圈套与骗局中。年轻人缺少的就是知识与经验，但多了冲动与天真，因此是各类骗局的最佳人选！所以，学会脚踏实地努力学习与付出才是成功的“王道”！
第三：积少成多的观念
年轻朋友在投资理财上最重要是以“行动开始”！万勿等赚了很多钱或存了很多钱才开始，甚至看不起简单的投资理财产品。记得钱多钱少，越早开始，未来退休财务路上就越容易完成。
第四：学会延后享有
想要拥有任何物质，绝不是随心所欲，而是要有适当的预算规划。必须学会先付出而后才能享有的理财态度。延后享有的态度，让我们的财务决定更正确成熟。
第五：培养良好习惯，避免染上恶习
正常平凡的生活并不需要太多的花费，通常耗费的都是一些陋习如，抽烟、酗酒、赌博与炫耀物质等。年轻人追求正向的进步成长及发挥才华值得鼓励，但不代表需要虚表的炫耀。所谓生活可以平凡但不可以庸碌，而好的理财习惯如，记账、储蓄、先规划后消费等是非常重要的“基石”。这类习惯能延伸其他良好习惯。
第六：不轻易贷款举债
被判穷籍者最多的年龄层在30至40岁左右，主要原因是年轻时累积的债务无法偿所造成。了解这点后，购买第一辆车子、刷卡旅游、融资购买电子产品与电器就要非常谨慎小心。
第七：继续学习的态度
从学校毕业出来不代表学习终止，反而是人生另一个学习之旅！理财上更要付出时间，精神甚至金钱探索更多的知识与智慧！鼓励年轻朋友认识多些财务规划师，在理财路上找个适合的人协助。
第八：感恩与谦卑的态度
无论收入多与少，从感谢父母、回馈学校、宗教团体与慈善团体的过程中，培养自己更谦卑态度对待生活。最终，将更能感受金钱的意义及善用金钱。平衡的生活，是造就平衡财务的关键。
周志强 ◆执业财务规划师◆理财专栏与书籍作者◆理财讲师◆nicckchu@gmail.com
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