中年朋友应勇敢承认自己的处境。只有先接受自己弱点与不足之处，才能对症下药解决问题。应要停止的陋习、错误的观念与做事的态度必须立刻纠。
上篇提到中年人的危机。其实中年危机是属于逼近50岁时，孩子又还在小学念书，手上的积蓄又那么一丁点，怎么办？工作上往往来到瓶颈，在僧多粥少的高阶主管职位内，要往上爬的几率已渺茫，健康也开始亮红灯，高血压、糖尿病、高胆固醇可能已悄悄陪伴身边。
中年朋友在退休规划上应注意什么呢？什么又是要进行的工作呢？
孔子曾说，四十不惑，五十知天命，四五十岁其实还不算老，距离退休还有十多年左右，所以来到这阶段，应该是深入检视自己的财务状况，再进行适当财务规划以修补人生上半场的失误的最后机会吧！
再说，人类的寿命拜先进医疗发展，将活的比上一代更长命。很多人往往低估自己寿命，如果不趁这黄金阶段再出发，最后年老时只能依靠子女或政府慈善机构的接济过日子。
自我醒觉面对挑战
今天从“自我醒觉”来谈中年人在退休规划的迷思、困境、挑战及潜在陷阱。
以下图表，一针见血凸现很多打工一族的生活写照。很多人每天重复一样的生活模式，对自己的财务状况没认真看待，口中永远投诉钱不够用、时间不够用与薪金低等。来到中年时，如果还是唠叨的投诉，又不了解自己弱点，从中检讨，那自由的退休生活将还很遥远！
价值观念影响财务状况
大家不妨想想，过去一起工作的同事，有些离职创业已有成就、有些蝉过别枝而有更好发展、一些因为努力进修深造现在也步步高升、有些和自己领着同样收入，但他们并没有如自己般面对财务上的压力，生活反而越来越顺利。个中原因多是他们曾努力提升自己的能力，无论是工作还是理财能力。
回顾我们身边同年龄层的人，初踏入社会时，大家的基本条件并没太大不同，但随着时间的过去，目标与落实不断拉开彼此的距离。间中最大的差异并不在聪明才智，而是源自人生观念与生活价值追求。一个好的观念或信念让人养成良好的生活习惯，间接也让未来拥有更有保障的财富。
要有适当改变
回头看自己，每个月很多的财务负担，从房屋贷款、汽车贷款、个人贷款、各类电子或电器产品贷款、生活费与子女费用等。试问要如何改变现在状况，你是否有挫折感呢？保留现状却惶惶过日，想要改变却面对更大不确定，内心有更多的担忧。虽然，心里头非常清楚要有适当改变。
所以，对于中年人，最重要的是“勇敢承认自己的处境”。只有先接受自己弱点与不足之处，才能对症下药解决问题。应要停止的陋习、错误的观念与做事的态度必须立刻纠。
右图呈现了很多当今中年打工一族的状况：随着收入增加，金钱的支出，从日常开支占大部分转换成每月支付各类“高品质，优质生活”的贷款。例如，高级公寓、一流装潢、高尔夫球俱乐部会员、名车、名表与名牌手提袋等。外表风光，财务报表上却是一堆的债务，而资产方面却占了非常小的比例！
中年朋友，这现金流走势也可作为自我检讨财务状况很好的指标。看看财务状况属于那类型，收入主要支出是生活与日常开支，还是各类贷款与债务中？
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