财务规划之：执照财务规划师有何不同？

财务规划之：执照财务规划师有何不同？

执照财务规划师与保险代理员，信托基金代理员，遗嘱代写员，银行前台财务执行员有何不同？

一个合格及有执照的财务规划师，他所给于客户的建议必须以客户的需要为出发点。同时，不是从单一的 “需要”建议而是更全面的 “需要”为考量。例如，一个自雇罗里司机（代称A先生），有一家五口，子女又都幼小家里开销需要他个人承担。假设A先生有意买保险作为储蓄用途但每月却拥有有限的资源。如果站在A先生的初步意愿，当我们以单一的 “需要”建议时，我们必将介绍储蓄保单。但是如果是更全面探讨其需要时，我们发现因为全家靠A先生糊口，因此A先生及其家庭承受着很大风险。所以，以“保障”为出发点的保单对A先生更为重要。

另外，假设我们因发高烧而寻求合格的医生医诊，如果我们连续去3次，三次医生皆给与我们普通退烧药打发我们。另一方面，若我们寻求普通的医护人员的诊断，而同样的，他也提供同样的药方。而最终我们被确定是患上骨痛热症，但因为没有得到适当及及时的建议，在这二者内，谁的责任明显的偏重？ 医生或普通医护人员？

我相信，医生将会面对专业失责的法律责任，而普通医护人员却可能只面对严厉问责而已。差别在于一名专业及合格的医生，他具备了专业的训练及严肃的道德职业操守规范的期望。而普通医护人员却没有。

同样的，执照财务规划师拥有着更严肃的专业执行守则。执照财务规划师必须依据顾客的需要提供适当的建议。包括了，保险产品，投资产品及策略，遗嘱规划等等。若无，他也面对法律追责的风险。


执照财务规划师 与其他代理员#的差别
1．必须完成专业财务规划文凭课程。
#1．不在要求内。
2．受大马证卷监督委员会直接管制及监管。每年更新执照。
#2．只受约于产品公司代理社合约。
3．受国家银行直接管制及监管。每年更新执照。
#3．如以上2
4．每年需完成监管当局的持续进修要求。
#4．不一定。
5． 受到专业道德执业操守的严格监督。
#5．一般作业道德要求。
6．必须以客户需要为出发点，不然将面对失信于专业守则.
#6.受限于产品及收入制度而较偏向于产品为出点
7．能拥有多样化的理财产品来规划符合客户需要。
#7．通常受限于单一公司。
8．因拥有全面地训练，能从多方角度来探讨客户的需要。
#8．通常专注在代理公司的产品。