笔者将与读者分享退休规划。首三期谈大马民众退休规划的情况：包括当今及未来社会环境对退休者普遍存在的问题、挑战与考验。
下来分4阶段，以财务规划的角度来谈各阶段的退休规划。阶段一：刚毕业至35岁或结婚前应该做的退休规划。阶段二：35岁后至45岁的青年人的退休准备。阶段三：45岁至退休前的退休规划，最后阶段：即将退休者及退休后的规划。
首先让我们来看看各数据。虽然马来西亚人在国家官方领域的退休年龄已推迟至60岁，但是，卫生
部的资料显示，马来西亚人的预期寿命已增长，从统计数字显示，在2020年时，华人平均寿命将提升至80岁（女性较男性长寿）。换句话说，退休到生命结束
还有20年以上的退休生活。
而根据国家人口和家庭发展委员会的数据，目前马来西亚的老年人口超过了210万，约占马来西亚2800万总人口数的7.5%。按照当前的人口基数和未来的发展趋势估测，预计到2020年，马来西亚人口总数将达到3500万，老年人口约为340万。
同样，根据这个走势，估计到2030年，马来西亚超过60岁以上的人口将会倍增，老年人口数大约会占据我国总人口数的15%，此数据标志着现在43岁及以上的朋友，退休时也正处在国家进入老龄化社会的时代。
另外一项来自马来西亚国家人口和家庭发展委员会的统计预测结果是大马女性的生育率将在2015年大幅度下跌，即从2007年的每一位女性生育2.2个小孩减低至2.05个小孩。
国人退休规划面对财务挑战
根据花旗银行两年前的调查显示，60%的公民没有退休计划，只有22%有退休规划而37%接受调查者担心未来的财务状况。
公积金局2011年的数据则显示，年龄54岁即将退休的会员平均存款为RM149，216。
也就是大约15万令吉而已。同时，另一个数据显示70%的公积金局会员在退休后的3至10年把所有退休金撒完！
国民医药费已成为全球每个国家最大的支出项，马来西亚也面对同样的问题，因此政府一直以来鼓励人民购买医药保险，同时也正筹备着进行全民医药保障的计划。
而根据其中一本杂志的调查报告，马来西亚退休人士大部分的收入是来自孩子占了67%，以下是其数据：1.孩子（67%）2.利息/储蓄回酬/产业投资（56%）3.来自储蓄本金（44%）4.兼职收入（14%）5.来自产业租金（13%）6.退休金（9%）
从以上官方与私人机构各方面的数据，笔者可以总结马来西亚人在退休规划面对的财务挑战包括了：
1.越来越长寿的生命，从财务角度来看就需要更多的退休基金。
2.医药费逐年高涨下，退休后这部分的开销是退休人士最大的考验。
3.当下生活作息的开支已被通货膨胀高涨因素而将侵蚀退休金。
4.绝大部分人的储蓄根本不够退休生活费。
5.公积金局的数据也显示大部分会员的公积金只足以支撑3年退休生活费。
6.中产阶级的陷阱及少子的年代，造成要靠子女收入来奉养退休的父母已渐渐行不通。
7.为了准备子女高等教育费而往往牺牲自己的退休金。
8.进入老龄化社会的国家，通常政府将面对很大的财务能力来协助退休者的生活。因此，期望政府的协助将显得很奢望。
退休提点：应有全方位退休规划
很多人把退休规划定位在“退休基金”的准备上，其实除了金钱部分，全方位的退休规划是涵盖更广
泛的范围，必须涵盖心理，情感及体魄上落差的问题。如果处理不当，会衍生新的退休危机。包括，退休后与家人的关系，有者老来与老伴争吵甚至离婚，又或者嗜
上恶习如花天酒地，赌博等等。
有些人则把退休规划与财务自由划上等号，其实两者之间是有差别的。财务自由指的应该是我们无需
工作以换取金钱应付生活开销或取得生活保障。金钱并没有在生活里造成任何的压力。而笔者认为退休规划却更为广泛，成功的退休规划应该要具备财务自由。因
此，当下的财务自由并不代表完整的退休规划。笔者个人也认为退休规划也不等于退休后无需进行任何生产力的工作，而只靠消耗累积的财富消费过退休日子。
在这专栏里，笔者也配合副刊职场课题，将集中针对职场上工作的朋友谈退休规划。
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