“财富稳定期”可用来形容那些朋友花了20多年努力，现累积了一定的经验与财富，在事业上的战斗力，因此竞争力也渐渐放缓。这或是多数人事业上的丰收期的现象。各类投资资产应该也随着时间与复利的关系形成一定的规模。
在越接近退休年龄的当儿，从老花眼、不耐操劳与易于疲倦等症状，这阶段的朋友会开始感觉到自己的老化，称之为“初老”的现象。
相比于其他阶段，这阶段的朋友是最关注退休规划，会开始慎重考虑是否有足够退休金，是否准备好孩子的高等教育费，以及退休后的健康状况等问题。
在谈论阶段退休规划前，可细分三个阶段来探讨通常有的特征：
初期：事业成熟。打工一族来到这年龄应是成熟期，再向上升的机会已减少，而健康与精神状态也趋于平静。这阶段应是重整退休规划的最佳阶段。
工作稳定、收入高、累积了资产，距离退休还有大概15年，能做适当调整，再出发对退休规划有非常好的效果。如果能在资产配置方面再深入探讨，以取得最大效益。这时候孩子也渐渐长大，要开始准备孩子升学的费用与安排。
中期：孩子开始陆续深造，承担孩子的学费与生活费成为最大的开支。
后期：接近退休年龄时，心情最忐忑不安。已有准备的人或能开开心心迎接退休，但尚未准备好的人或会惶惶不安。
中年人退休规划应注意事项
在深讨这阶段朋友的退休规划部分，想与读者分享两位中年人个案，作为探讨中年人在退休规划因注意事项的开端。
我有位46岁当部门经理的朋友，因为公司人事调动，重整组织结构，其部门与另两个部门被并入成为一个分部。自从改组后，他原本直接向区域总裁报告部门状况，改成必须向新的分部总经理汇报及听取指示，这时候问题开始出现了。新上司对他诸多要求与批评，让他觉得对方处处针对他，令他烦不胜烦。最终，萌起辞职不干的念头。
在申请新工作的过程中，他才发现要觅得相同收入的工作非常的困难（他当时的基薪大约1万令吉）。很多公司不单单无法提供相同薪金，还偏向找年青人担任部门主管。
连续几个月的应征，让他感到非常沮丧。放下身段领低薪对他而言是不可能的事，因要供屋子、车子及3个孩子的生活费与教育费。在无可奈何之下，他必须继续忍受上司的要求指责。庆幸的是，两年后，他成功换工。
面对沉重职场压力
以上例子其实也是很多中年人的职场缩影。
当面对职场压力时，想要更换工作跑道或提早退休，却因为财务负担而无法随心所欲，若不幸失业者，面对的打击更大，这种处境的朋友都战战兢兢过日子。
分享另一故事：一位从事中小型企业的林先生，43岁时为协助从小一起长大的“好兄弟”
创业，而当其担保人。生意发展两年后没太大作为，林先生就把其股份卖掉，但林先生没想到3年后，银行寄信向他追讨近百万的债务。当他收到信时震惊不已，经了解才知道其当年当担保人时，其朋友经营时欠下近百万债务，而这朋友已不知去向。
作担保被判入穷籍
最终，作为担保人的他必须承担这债务责任。最终由于无法偿还债务，林先生被判入穷籍。其家人因为他被判入穷籍而影响了原本属于生活安稳的小康生活，也导致孩子的教育费，退休资金全都泡汤了。
林先生的情况其实也发生在很多企业人身上。危机的出现不一定是担任担保人，还有可能做了错误的生意决定、投资错误及商业纠纷等，都能把人从事业高峰掉进谷底。
周志强 ◆执业财务规划师◆理财专栏与书籍作者◆理财讲师
No comments:
Post a Comment